6 Passos para se Tornar um Milionário

6 Passos para se Tornar um Milionário

Trabalhe regularmente, economize constantemente, controle seus gastos e evite dívidas

 

Construir riqueza para se tornar um milionário pode parecer inatingível para muitas pessoas. No entanto, se tornar um milionário pode ser uma realidade. Os seis passos para ganhar um milhão de dólares incluem encontrar renda extra por meio de começar um trabalho paralelo online, um segundo emprego ou investir em si mesmo aprendendo novas habilidades.

Além disso, comece a economizar cedo e invista seu dinheiro para permitir a composição, enquanto bons hábitos de gastos e gereciamento de dívidas podem ajudar você a controlar compras desnecessárias. Continue lendo para descobrir os seis passos para ganhar um milhão de dólares.

Principais conclusões

É possível ganhar um milhão de dólares mesmo se você tiver uma renda modesta.

Para se tornar um milionário, comece a economizar cedo e invista seu dinheiro para aproveitar o poder dos juros compostos.

Poupadores experientes limitam seus gastos para que mais dinheiro possa render a eles.

Maximize suas contribuições para a aposentadoria todos os anos para obter crescimento com impostos diferidos ou isentos de impostos.

Construir riqueza também envolve investir em si mesmo, aprendendo novas habilidades e aproveitando oportunidades de carreira para ganhar mais dinheiro.

Como ficar rico

Comece a economizar cedo.

Evite gastos e dívidas desnecessárias.

Economize 15% ou mais de cada salário.

Aumente o dinheiro que você ganha.

Resista ao desejo de gastar mais à medida que você ganha mais dinheiro.

Trabalhe com um profissional financeiro com experiência e conhecimento para mantê-lo no caminho certo.

1. Comece a economizar cedo

Para começar sua jornada para se tornar um milionário, comece a economizar cedo na vida. Construir sua poupança gradualmente permite que você aproveite o incrível poder da composição ao longo dos anos. Composição significa que você ganha juros sobre seus juros reinvestindo seus juros ou ganhos de capital.

Digamos que você tem 20 anos. Se você contribuir com $ 6.000 para uma conta de aposentadoria individual (IRA) todo ano ($ 500 por mês) por 40 anos, seu investimento total seria de $ 240.000.

No entanto, com o poder dos juros compostos, seu pé-de-meia valeria muito mais. Assumindo um retorno de 7%, com composição mensal, totalizaria mais de US$ 1,32 milhão. Você seria um milionário aos 57 anos apenas economizando US$ 500 por mês. Claro, você preferiria ser um milionário aos 30 anos. Se esse for seu objetivo, tente guardar mais dinheiro a cada mês. Considere as outras etapas abaixo.

Crie um plano de poupança , que revise suas dívidas mensais, renda e metas financeiras. Em seguida, automatize sua poupança configurando um depósito direto de uma pequena quantia do seu salário para uma conta poupança. Se você não vir o dinheiro na sua conta corrente, é menos provável que você o gaste.

2. Evite gastos e dívidas desnecessárias

Pare de comprar coisas que você não precisa, especialmente se você usa um cartão de crédito com juros altos para as compras. Antes de comprar qualquer coisa, pergunte a si mesmo o seguinte:

Isso é algo que eu realmente preciso?

Estou gastando dinheiro apenas para me divertir ou tentando impressionar os outros?

Eu já tenho algo parecido?

Eu quero isso mais do que quero me tornar um milionário?

Cada dólar que você gasta em algo que não precisa é um dólar a menos que pode lhe render dinheiro.

Aqui vai uma verificação da realidade: se, em vez de gastar US$ 25 extras por semana, você economizar e investir por 40 anos, você acabará com US$ 263.000 (assumindo um retorno anual de 7% e composição mensal). Você pode cortar US$ 25 de gastos desnecessários do seu orçamento semanal ?

Se você puder, esse esforço por si só já ajudará muito você a atingir seu objetivo de se tornar um milionário.

3. Economize 15% da sua renda — ou mais

A taxa de poupança pessoal é a porcentagem de renda que sobra depois que as pessoas gastam dinheiro e pagam impostos. Essa taxa para os americanos, em média, era de 3,4% em junho de 2024, de acordo com o US Bureau of Economic Analysis (BEA) .1

Segundo especialistas, isso não é suficiente para uma aposentadoria confortável, muito menos para quem pretende se tornar milionário.

Exatamente quanto você deve economizar ? Embora não haja uma resposta correta, a maioria dos planejadores financeiros diz que, dependendo da sua idade, você deve economizar pelo menos 15% da sua renda bruta anual para sua aposentadoria.

Esse número é ambicioso, mas não necessariamente inatingível. Por exemplo, se seu empregador igualar contribuições de até 6% do seu salário no seu plano 401(k), você precisa economizar apenas 9%.

4. Ganhe mais dinheiro

Ganhar mais dinheiro é mais fácil na teoria do que na prática, mas se você não ganhar o suficiente para economizar 15% da sua renda, será um desafio se tornar um milionário.

Você tem algumas opções disponíveis, incluindo:

Peça um aumento salarial (se você acha que tem direito a um)

Trabalhar horas extras

Consiga um segundo emprego

Obtenha treinamento para aumentar seu potencial de ganhos

Mudar de carreira

Treinamento adicional compensa mais a longo prazo. Digamos que você seja um enfermeiro prático licenciado (LPN). A renda média para LPNs era de $ 59.730 por ano em 2023.2Enfermeiros registrados (RNs), por outro lado, ganham cerca de US$ 86.070 por ano.3

São necessários de um a três anos de educação adicional para se qualificar para ser um enfermeiro registrado.45No entanto, o dinheiro extra que você levaria para casa todo ano pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras e, eventualmente, se tornar um milionário.

5. Não ceda à inflação do estilo de vida

A inflação do estilo de vida é uma consequência comum do avanço na carreira. Você gasta mais dinheiro só porque tem mais dinheiro para gastar.

Você pode decidir que seu apartamento é muito pequeno e precisa de uma casa no subúrbio. Você percebe que pode dar uma entrada para um carro muito mais chique. Seus planos de férias ficam mais ambiciosos e caros.

Se você quer se tornar um milionário, resista à vontade de ceder à inflação do estilo de vida. Em vez de gastar mais — só porque você pode — economize e invista mais. Imagine o prazer de ver os saldos da sua conta financeira crescerem. E você alcançará seus marcos financeiros mais rápido.

22%

A porcentagem de pessoas que dizem estar "muito confiantes" de que estão fazendo um bom trabalho de preparação para a aposentadoria, de acordo com a Pesquisa de Confiança na Aposentadoria de 2023.6

6. Obtenha ajuda se precisar

Planejar a aposentadoria pode ser estressante. Isso porque você sabe que precisará de uma quantia substancial de dinheiro quando não trabalhar mais, todas as opções de investimento disponíveis e o conhecimento e a experiência necessários para investir com sucesso. Em uma pesquisa, apenas 18% dos americanos disseram estar muito confiantes de que conseguirão se aposentar confortavelmente.6

A menos que você seja um astro financeiro ou alguém disposto e capaz de se esforçar para pesquisar oportunidades de investimento, vale a pena trabalhar com um consultor financeiro qualificado para criar um plano de aposentadoria personalizado e viável .

Um consultor pode ajudar você a escolher investimentos, criar um orçamento e fazer planos para atingir suas metas. E quando você estiver pronto para gastar parte desse dinheiro, ele pode ajudar você a fazê-lo durar .

Maximize sua poupança para a aposentadoria

Veja aqui como as contas de poupança para aposentadoria podem ajudar você a atingir seus objetivos:

401(k), 403(b) e outros planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador

Se você tem um emprego que oferece benefícios, provavelmente pode abrir um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401(k) ou um 403(b) . Cerca de 69% dos funcionários de empresas privadas e 92% dos funcionários do governo agora têm acesso a um desses planos em março de 2022.7

A combinação de vantagens fiscais e dedutibilidade fácil da folha de pagamento faz com que esses sejam os melhores veículos de poupança para aposentadoria disponíveis para os trabalhadores. Melhor ainda, muitos empregadores igualam uma parte da contribuição do funcionário, o que é inestimável para impulsionar o potencial de ganhos da sua conta.

Você pode deduzir suas contribuições até um limite anual. Os ganhos na conta crescem com imposto diferido se for uma conta 401(k) tradicional (em vez de uma conta 401(k) Roth).89

Para o ano fiscal de 2024, a contribuição máxima é de $ 23.000, aumentando para $ 30.500 se você tiver 50 anos ou mais. Este é um aumento de $ 500 em relação ao ano fiscal de 2023.10

Pessoas com um plano de aposentadoria no trabalho também podem abrir contas individuais de aposentadoria (IRAs) e economizar ainda mais.11

IRAs tradicionais e Roth

Pessoas que são autônomas ou freelancers podem abrir contas de aposentadoria por conta própria. Elas estão disponíveis em quase qualquer banco ou corretora.

Você pode escolher entre um IRA tradicional ou Roth . A principal diferença entre os dois IRAs é quando os impostos são devidos sobre a renda depositada.

Se for um IRA tradicional, você deduz suas contribuições no ano em que as faz, até um valor máximo por ano. Você paga impostos quando saca o dinheiro na aposentadoria.

Se for um Roth IRA, suas contribuições são feitas com dinheiro pós-imposto e não são dedutíveis. Como resultado, retiradas qualificadas na aposentadoria são isentas de impostos.12

Não importa qual tipo de IRA você tenha, o limite de contribuição é o mesmo . Para 2024, você pode contribuir com até $ 7.000 ($ 8.000 se tiver 50 anos ou mais). Este é um aumento de $ 500 em relação ao ano fiscal de 2023.10

Além disso, a escolha é sua. Qualquer banco ou corretora lhe dará acesso a uma ampla gama de investimentos para ajudar você a construir seu pé-de-meia.

SEP e IRAs SIMPLES

O Savings Incentive Match Plan for Employees of Small Employers (SIMPLE) IRA é um plano de aposentadoria com benefícios fiscais que certos pequenos empregadores, incluindo autônomos, podem criar para o benefício próprio e de seus funcionários.13

IRAs de Pensão Simplificada de Empregado (SEP) podem ser estabelecidas por autônomos e aqueles com poucos funcionários em uma pequena empresa. O SEP permite que você faça contribuições para um IRA em seu nome e de seus funcionários.14

Tanto o SEP quanto o SIMPLE IRA são populares entre pequenos empresários porque são fáceis de configurar, exigem pouca papelada e permitem que os rendimentos dos investimentos cresçam sem impostos diferidos.15

Em 2024, você pode guardar até US$ 69.000 em um SEP IRA e US$ 16.000 em um SIMPLE IRA.16

Contas de corretagem tributáveis ​​fornecem uma maneira de investir fundos adicionais depois que você atinge o máximo dos valores que pode investir em suas contas de aposentadoria. Esteja ciente de que você pode precisar pagar impostos sobre a renda gerada nessas contas no ano em que a recebe.1718

Exemplo de crescimento de conta de aposentadoria

Se você começar cedo e economizar regularmente, você pode ganhar um milhão de dólares ou mais contribuindo para suas contas de poupança para aposentadoria. Para aproveitar ao máximo sua oportunidade de economia, tente contribuir com o limite máximo .

Por exemplo, vamos considerar Joe, que quer atingir a marca de US$ 1 milhão quando se aposentar aos 67 anos. Vamos supor que Joe:

É solteiro e tem 33 anos

Ganha $ 50.000 por ano

Tem um plano 401(k) com contribuição de 5% do empregador

Também economiza US$ 4.000 por ano em um Roth IRA

Vamos supor que seus investimentos rendem 7%.

Joe aproveita ao máximo a contrapartida do empregador e adia 5%, ou US$ 2.500, de seu salário a cada ano. Seu empregador contribui com US$ 2.500 a cada ano como contrapartida. Claro, na vida real, ele provavelmente receberia aumentos ao longo dos anos, mas para os propósitos deste exemplo, assumiremos que seu salário permanecerá o mesmo ao longo das décadas.

Aqui está o detalhamento de suas economias ao longo de 34 anos.

401(k)Roth IRAContribuição Anual$ 5.000$ 4.000Taxa de retorno7% por 34 anos7% por 34 anosSaldo na Aposentadoria$ 698.000+$ 550.000+

Isso é um total de US$ 1,25 milhão. Bem-vindo ao Millionaire Club, Joe!

Se Joe tivesse começado a economizar mais cedo ou mais tarde, aqui estão os resultados:

Idade inicialInvestimento anual total (401(k) + Roth IRA)Retorno AnualValor aproximado aos 67 anos25$ 9.0007%US$ 2,2 milhões30$ 9.0007%US$ 1,6 milhões35$ 9.0007%US$ 1,08 milhões40$ 9.0007%$ 722.00045$ 9.0007%$ 472.00050$ 9.0007%$ 295.00055$ 9.0007%$ 170.000

Qual é a maneira mais fácil de ganhar um milhão de dólares?

Economizar e investir seu dinheiro pode ajudar você a ganhar um milhão de dólares. Ao investir, você usa o poder da composição ao ganhar juros sobre seus juros para construir riqueza. Economizar dinheiro no início de sua carreira profissional significa que mais juros podem acumular. Além disso, tente economizar 15% de sua renda, corte gastos desnecessários, atualize suas habilidades, consiga um segundo emprego e contrate um profissional financeiro para criar um plano financeiro para seus objetivos.

Quanto preciso investir para me tornar um milionário?

O valor que você precisará investir para se tornar um milionário depende da sua idade quando começar a economizar. Quando você é jovem, pode ganhar menos dinheiro, mas tem mais tempo para acumular riqueza e pode tolerar mais risco de investimento para retornos potenciais mais altos. Se você adiar a economia até ficar mais velho, terá que guardar mais dinheiro todo mês para atingir os mesmos resultados.

Como posso ficar rico sem dinheiro?

A menos que você venha de uma família muito rica ou ganhe na loteria, há pouca chance de ficar rico sem fazer nada. Você precisará de disciplina, um plano e, se necessário, bons conselhos de um profissional registrado que pode ajudar a empurrá-lo na direção certa para atingir seu objetivo de se tornar um milionário.

A linha de fundo

Como ficar rico? A chave para se tornar um milionário é começar a economizar regularmente quando você é jovem, manter a disciplina e fazer e manter um plano financeiro de longo prazo. Você ficará satisfeito com os resultados. Fazer seu primeiro milhão não será fácil, mas não é impossível.

Quanta riqueza você acumula depende de quanto você economiza e de quão bem seus investimentos se saem. Em idades mais jovens, você tem tempo para assumir mais riscos com seus investimentos e buscar escolhas que tenham o potencial de fornecer um retorno maior.

Isso significa investir menos do seu dinheiro em certificados de depósito (CDs) de baixo rendimento e títulos do mercado monetário e mais em opções de maior rendimento, como ações, para obter retornos que excedam a inflação e aumentar sua poupança.

6 Passos para se Tornar um Milionário

Trabalhe regularmente, economize constantemente, controle seus gastos e evite dívidas

Por 

Barclay Palmer

 

Atualizado em 02 de agosto de 2024

Revisado por Pamela Rodriguez

Verificado por 

Vikki Velasquez

Parte da série

Guia de Planejamento de Aposentadoria

Construir riqueza para se tornar um milionário pode parecer inatingível para muitas pessoas. No entanto, se tornar um milionário pode ser uma realidade. Os seis passos para ganhar um milhão de dólares incluem encontrar renda extra por meio de começar um trabalho paralelo online, um segundo emprego ou investir em si mesmo aprendendo novas habilidades.

Além disso, comece a economizar cedo e invista seu dinheiro para permitir a composição, enquanto bons hábitos de gastos e gerenciamento de dívidas podem ajudar você a controlar compras desnecessárias. Continue lendo para descobrir os seis passos para ganhar um milhão de dólares.

Principais conclusões

É possível ganhar um milhão de dólares mesmo se você tiver uma renda modesta.

Para se tornar um milionário, comece a economizar cedo e invista seu dinheiro para aproveitar o poder dos juros compostos.

Poupadores experientes limitam seus gastos para que mais dinheiro possa render a eles.

Maximize suas contribuições para a aposentadoria todos os anos para obter crescimento com impostos diferidos ou isentos de impostos.

Construir riqueza também envolve investir em si mesmo, aprendendo novas habilidades e aproveitando oportunidades de carreira para ganhar mais dinheiro.

Como ficar rico

Comece a economizar cedo.

Evite gastos e dívidas desnecessárias.

Economize 15% ou mais de cada salário.

Aumente o dinheiro que você ganha.

Resista ao desejo de gastar mais à medida que você ganha mais dinheiro.

Trabalhe com um profissional financeiro com experiência e conhecimento para mantê-lo no caminho certo.

1. Comece a economizar cedo

Para começar sua jornada para se tornar um milionário, comece a economizar cedo na vida. Construir sua poupança gradualmente permite que você aproveite o incrível poder da composição ao longo dos anos. Composição significa que você ganha juros sobre seus juros reinvestindo seus juros ou ganhos de capital.

Digamos que você tem 20 anos. Se você contribuir com $ 6.000 para uma conta de aposentadoria individual (IRA) todo ano ($ 500 por mês) por 40 anos, seu investimento total seria de $ 240.000.

No entanto, com o poder dos juros compostos, seu pé-de-meia valeria muito mais. Assumindo um retorno de 7%, com composição mensal, totalizaria mais de US$ 1,32 milhão. Você seria um milionário aos 57 anos apenas economizando US$ 500 por mês. Claro, você preferiria ser um milionário aos 30 anos. Se esse for seu objetivo, tente guardar mais dinheiro a cada mês. Considere as outras etapas abaixo.

Crie um plano de poupança , que revise suas dívidas mensais, renda e metas financeiras. Em seguida, automatize sua poupança configurando um depósito direto de uma pequena quantia do seu salário para uma conta poupança. Se você não vir o dinheiro na sua conta corrente, é menos provável que você o gaste.

2. Evite gastos e dívidas desnecessárias

Pare de comprar coisas que você não precisa, especialmente se você usa um cartão de crédito com juros altos para as compras. Antes de comprar qualquer coisa, pergunte a si mesmo o seguinte:

Isso é algo que eu realmente preciso?

Estou gastando dinheiro apenas para me divertir ou tentando impressionar os outros?

Eu já tenho algo parecido?

Eu quero isso mais do que quero me tornar um milionário?

Cada dólar que você gasta em algo que não precisa é um dólar a menos que pode lhe render dinheiro.

Aqui vai uma verificação da realidade: se, em vez de gastar US$ 25 extras por semana, você economizar e investir por 40 anos, você acabará com US$ 263.000 (assumindo um retorno anual de 7% e composição mensal). Você pode cortar US$ 25 de gastos desnecessários do seu orçamento semanal ?

Se você puder, esse esforço por si só já ajudará muito você a atingir seu objetivo de se tornar um milionário.

3. Economize 15% da sua renda — ou mais

A taxa de poupança pessoal é a porcentagem de renda que sobra depois que as pessoas gastam dinheiro e pagam impostos. Essa taxa para os americanos, em média, era de 3,4% em junho de 2024, de acordo com o US Bureau of Economic Analysis (BEA) .1

Segundo especialistas, isso não é suficiente para uma aposentadoria confortável, muito menos para quem pretende se tornar milionário.

Exatamente quanto você deve economizar ? Embora não haja uma resposta correta, a maioria dos planejadores financeiros diz que, dependendo da sua idade, você deve economizar pelo menos 15% da sua renda bruta anual para sua aposentadoria.

Esse número é ambicioso, mas não necessariamente inatingível. Por exemplo, se seu empregador igualar contribuições de até 6% do seu salário no seu plano 401(k), você precisa economizar apenas 9%.

4. Ganhe mais dinheiro

Ganhar mais dinheiro é mais fácil na teoria do que na prática, mas se você não ganhar o suficiente para economizar 15% da sua renda, será um desafio se tornar um milionário.

Você tem algumas opções disponíveis, incluindo:

Peça um aumento salarial (se você acha que tem direito a um)

Trabalhar horas extras

Consiga um segundo emprego

Obtenha treinamento para aumentar seu potencial de ganhos

Mudar de carreira

Treinamento adicional compensa mais a longo prazo. Digamos que você seja um enfermeiro prático licenciado (LPN). A renda média para LPNs era de $ 59.730 por ano em 2023.2Enfermeiros registrados (RNs), por outro lado, ganham cerca de US$ 86.070 por ano.3

São necessários de um a três anos de educação adicional para se qualificar para ser um enfermeiro registrado.45No entanto, o dinheiro extra que você levaria para casa todo ano pode ajudá-lo a atingir suas metas financeiras e, eventualmente, se tornar um milionário.

5. Não ceda à inflação do estilo de vida

A inflação do estilo de vida é uma consequência comum do avanço na carreira. Você gasta mais dinheiro só porque tem mais dinheiro para gastar.

Você pode decidir que seu apartamento é muito pequeno e precisa de uma casa no subúrbio. Você percebe que pode dar uma entrada para um carro muito mais chique. Seus planos de férias ficam mais ambiciosos e caros.

Se você quer se tornar um milionário, resista à vontade de ceder à inflação do estilo de vida. Em vez de gastar mais — só porque você pode — economize e invista mais. Imagine o prazer de ver os saldos da sua conta financeira crescerem. E você alcançará seus marcos financeiros mais rápido.

22%

A porcentagem de pessoas que dizem estar "muito confiantes" de que estão fazendo um bom trabalho de preparação para a aposentadoria, de acordo com a Pesquisa de Confiança na Aposentadoria de 2023.6

6. Obtenha ajuda se precisar

Planejar a aposentadoria pode ser estressante. Isso porque você sabe que precisará de uma quantia substancial de dinheiro quando não trabalhar mais, todas as opções de investimento disponíveis e o conhecimento e a experiência necessários para investir com sucesso. Em uma pesquisa, apenas 18% dos americanos disseram estar muito confiantes de que conseguirão se aposentar confortavelmente.6

A menos que você seja um astro financeiro ou alguém disposto e capaz de se esforçar para pesquisar oportunidades de investimento, vale a pena trabalhar com um consultor financeiro qualificado para criar um plano de aposentadoria personalizado e viável .

Um consultor pode ajudar você a escolher investimentos, criar um orçamento e fazer planos para atingir suas metas. E quando você estiver pronto para gastar parte desse dinheiro, ele pode ajudar você a fazê-lo durar .

Maximize sua poupança para a aposentadoria

Veja aqui como as contas de poupança para aposentadoria podem ajudar você a atingir seus objetivos:

401(k), 403(b) e outros planos de aposentadoria patrocinados pelo empregador

Se você tem um emprego que oferece benefícios, provavelmente pode abrir um plano de aposentadoria patrocinado pelo empregador, como um 401(k) ou um 403(b) . Cerca de 69% dos funcionários de empresas privadas e 92% dos funcionários do governo agora têm acesso a um desses planos em março de 2022.7

A combinação de vantagens fiscais e dedutibilidade fácil da folha de pagamento faz com que esses sejam os melhores veículos de poupança para aposentadoria disponíveis para os trabalhadores. Melhor ainda, muitos empregadores igualam uma parte da contribuição do funcionário, o que é inestimável para impulsionar o potencial de ganhos da sua conta.

Você pode deduzir suas contribuições até um limite anual. Os ganhos na conta crescem com imposto diferido se for uma conta 401(k) tradicional (em vez de uma conta 401(k) Roth).89

Para o ano fiscal de 2024, a contribuição máxima é de $ 23.000, aumentando para $ 30.500 se você tiver 50 anos ou mais. Este é um aumento de $ 500 em relação ao ano fiscal de 2023.10

Pessoas com um plano de aposentadoria no trabalho também podem abrir contas individuais de aposentadoria (IRAs) e economizar ainda mais.11

IRAs tradicionais e Roth

Pessoas que são autônomas ou freelancers podem abrir contas de aposentadoria por conta própria. Elas estão disponíveis em quase qualquer banco ou corretora.

Você pode escolher entre um IRA tradicional ou Roth . A principal diferença entre os dois IRAs é quando os impostos são devidos sobre a renda depositada.

Se for um IRA tradicional, você deduz suas contribuições no ano em que as faz, até um valor máximo por ano. Você paga impostos quando saca o dinheiro na aposentadoria.

Se for um Roth IRA, suas contribuições são feitas com dinheiro pós-imposto e não são dedutíveis. Como resultado, retiradas qualificadas na aposentadoria são isentas de impostos.12

Não importa qual tipo de IRA você tenha, o limite de contribuição é o mesmo . Para 2024, você pode contribuir com até $ 7.000 ($ 8.000 se tiver 50 anos ou mais). Este é um aumento de $ 500 em relação ao ano fiscal de 2023.10

Além disso, a escolha é sua. Qualquer banco ou corretora lhe dará acesso a uma ampla gama de investimentos para ajudar você a construir seu pé-de-meia.

SEP e IRAs SIMPLES

O Savings Incentive Match Plan for Employees of Small Employers (SIMPLE) IRA é um plano de aposentadoria com benefícios fiscais que certos pequenos empregadores, incluindo autônomos, podem criar para o benefício próprio e de seus funcionários.13

IRAs de Pensão Simplificada de Empregado (SEP) podem ser estabelecidas por autônomos e aqueles com poucos funcionários em uma pequena empresa. O SEP permite que você faça contribuições para um IRA em seu nome e de seus funcionários.14

Tanto o SEP quanto o SIMPLE IRA são populares entre pequenos empresários porque são fáceis de configurar, exigem pouca papelada e permitem que os rendimentos dos investimentos cresçam sem impostos diferidos.15

Em 2024, você pode guardar até US$ 69.000 em um SEP IRA e US$ 16.000 em um SIMPLE IRA.16

Contas de corretagem tributáveis ​​fornecem uma maneira de investir fundos adicionais depois que você atinge o máximo dos valores que pode investir em suas contas de aposentadoria. Esteja ciente de que você pode precisar pagar impostos sobre a renda gerada nessas contas no ano em que a recebe.1718

Exemplo de crescimento de conta de aposentadoria

Se você começar cedo e economizar regularmente, você pode ganhar um milhão de dólares ou mais contribuindo para suas contas de poupança para aposentadoria. Para aproveitar ao máximo sua oportunidade de economia, tente contribuir com o limite máximo .

Por exemplo, vamos considerar Joe, que quer atingir a marca de US$ 1 milhão quando se aposentar aos 67 anos. Vamos supor que Joe:

É solteiro e tem 33 anos

Ganha $ 50.000 por ano

Tem um plano 401(k) com contribuição de 5% do empregador

Também economiza US$ 4.000 por ano em um Roth IRA

Vamos supor que seus investimentos rendem 7%.

Joe aproveita ao máximo a contrapartida do empregador e adia 5%, ou US$ 2.500, de seu salário a cada ano. Seu empregador contribui com US$ 2.500 a cada ano como contrapartida. Claro, na vida real, ele provavelmente receberia aumentos ao longo dos anos, mas para os propósitos deste exemplo, assumiremos que seu salário permanecerá o mesmo ao longo das décadas.

Aqui está o detalhamento de suas economias ao longo de 34 anos.

401(k)Roth IRAContribuição Anual$ 5.000$ 4.000Taxa de retorno7% por 34 anos7% por 34 anosSaldo na Aposentadoria$ 698.000+$ 550.000+

Isso é um total de US$ 1,25 milhão. Bem-vindo ao Millionaire Club, Joe!

Se Joe tivesse começado a economizar mais cedo ou mais tarde, aqui estão os resultados:

Idade inicialInvestimento anual total (401(k) + Roth IRA)Retorno AnualValor aproximado aos 67 anos25$ 9.0007%US$ 2,2 milhões30$ 9.0007%US$ 1,6 milhões35$ 9.0007%US$ 1,08 milhões40$ 9.0007%$ 722.00045$ 9.0007%$ 472.00050$ 9.0007%$ 295.00055$ 9.0007%$ 170.000

Qual é a maneira mais fácil de ganhar um milhão de dólares?

Economizar e investir seu dinheiro pode ajudar você a ganhar um milhão de dólares. Ao investir, você usa o poder da composição ao ganhar juros sobre seus juros para construir riqueza. Economizar dinheiro no início de sua carreira profissional significa que mais juros podem acumular. Além disso, tente economizar 15% de sua renda, corte gastos desnecessários, atualize suas habilidades, consiga um segundo emprego e contrate um profissional financeiro para criar um plano financeiro para seus objetivos.

Quanto preciso investir para me tornar um milionário?

O valor que você precisará investir para se tornar um milionário depende da sua idade quando começar a economizar. Quando você é jovem, pode ganhar menos dinheiro, mas tem mais tempo para acumular riqueza e pode tolerar mais risco de investimento para retornos potenciais mais altos. Se você adiar a economia até ficar mais velho, terá que guardar mais dinheiro todo mês para atingir os mesmos resultados.

Como posso ficar rico sem dinheiro?

A menos que você venha de uma família muito rica ou ganhe na loteria, há pouca chance de ficar rico sem fazer nada. Você precisará de disciplina, um plano e, se necessário, bons conselhos de um profissional registrado que pode ajudar a empurrá-lo na direção certa para atingir seu objetivo de se tornar um milionário.

A linha de fundo

Como ficar rico? A chave para se tornar um milionário é começar a economizar regularmente quando você é jovem, manter a disciplina e fazer e manter um plano financeiro de longo prazo. Você ficará satisfeito com os resultados. Fazer seu primeiro milhão não será fácil, mas não é impossível.

Quanta riqueza você acumula depende de quanto você economiza e de quão bem seus investimentos se saem. Em idades mais jovens, você tem tempo para assumir mais riscos com seus investimentos e buscar escolhas que tenham o potencial de fornecer um retorno maior.

Isso significa investir menos do seu dinheiro em certificados de depósito (CDs) de baixo rendimento e títulos do mercado monetário e mais em opções de maior rendimento, como ações, para obter retornos que excedam a inflação e aumentar sua poupança.

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